Bankacılık sistemiyle ilgili yeni düzenlemeler gelmeye devam ediyor. Buna göre kredi kartı başvuruları ile kredi ve kredi kartlarının tahsis sürecine ilişkin yeni yaptırımlar yolda. T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) koordinesi kapsamında gelecek dönemlerde kredi kartlarının bankalarca otomatik ret vermesi açısından tedbirler alınmaya hazırlanıyor.
Kredi kartı başvuruları otomatik ret olacak
Bir tüketicinin kredi kartında onay alması için gerekli kriterler arasında belgelenebilir gelir bilgisi; maaş, mevduat faizi, hisse/fon, kripto ve gayrimenkul kira getirileri ile LTD.ŞTİ. ve A.Ş. ortak/sahiplerinin aldıkları huzur hakkı ödemeleri dikkate alınır. Nitekim yeni düzenlemede güçlü bir kredi notu, sağlam bir derinlik ile yüksek bir gelir kredi kartında tek başına yeterli olmayacak.
Bankalar aldıkları kredi ve kredi kartı başvurularının onaylamadan önce Davranışsal Risk Analizi kontrolü gerçekleştirecek. Kredi notunun yüksek olması tek başına yeterli bir etken olmayacak. Banka hesaplarının yasa dışı bahis siteleriyle bağlantılı işlem veya düzensiz para trafiği saptanırsa kart başvurusu otomatik olarak ret alacak.
Açıklaması olmayan yüksek miktarda para transferleri ve ani para giriş/çıkış hareketleri yapay zekâ destekli AML (Kara Para Aklama ile Mücadele) yazılımları tarafından anında tespit edilebilecek.
Yani özetle bankalar ne kadar geliriniz olduğundan ziyade parayı nerede harcadığınızı analiz ederek ona göre kredi değerlendirmesi yapıyor olacak.